Carte prepagate, l’alternativa al contante

Vuoi effettuare acquisti online sicuri? Sei alla ricerca di un metodo di pagamento alternativo al contante per fare shopping? Se queste sono le premesse, non ti resta che scoprire tutti i vantaggi delle carte prepagate.

Fin dal momento della loro introduzione, le prepagate hanno riscontrato un largo successo in tutto il mondo: la clientela privata prima ed aziendale dopo continuano a preferire tale strumento di pagamento alle più costose carte di credito o bancomat visti i costi di gestione praticamente nulli ed un’operatività elevata.

Condizioni economiche e commissioni Hype Start Hype Plus Soldo Personal N26 Postepay Evolution Superflash
 
Richiedi online Richiedi online Richiedi Online Richiedi Online Richiedi Online Richiedi Online
Quota rilascio carta Gratuita Gratuita 5€ - Carta contactless;
0€ - Carta virtuale
Gratuita 5€ Gratuita
Canone 0€/mese 1€/mese 1€/mese
Gratis 1°mese
0€/mese 10€/anno 9,90€/anno
Disponibilità Massima Carta 2500€ 50000€ 10000€ Illimitato 30000€ 10000€
Ricarica in contanti 0€ Succursali Banca Sella 0€ Succursali Banca Sella 2€ presso punti Sisal n.d. 1€ Uffici Postali;
2€ Punti vendita Sisal.
0€ ATM Gruppo Intesa Sanpaolo;
1€ in filiale
Ricarica tramite bonifico bancario 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Ricarica tramite sportello ATM 0€ 0€ n.d. n.d. 1€ ATM Postamat 0€ ATM Gruppo Intesa Sanpaolo
Ricarica tramite carta di pagamento 0€ fino al 31/03/18 poi 0,90€ 0€ fino al 31/03/18 poi 0,90€ 0,50€ fino a 50€;
1€ oltre 50€ fino a 100€;
2€ oltre 100€ fino a 200€
n.d. 1€ carte Postamat
Postepay,
carte circuito Maestro.
1€ da ATM abilitato con carte del Gruppo Intesa Sanpaolo
Prelievi presso gli ATM Italia 0€ 0€ 1€ 0€ 0€ ATM Postamat 0€ ATM Gruppo Intesa Sanpaolo
Prelievi presso gli ATM altre Banche in Euro 0€ 0€ 1€ 0€ 2€ 2€
Prelievi presso gli ATM Area Non-Euro 0€ 0€ 1€ 1,70% dell'importo prelevato 5€ 5€
Maggiorazione su cambio zona Extra Euro 3,00% 3,00% 0,00% n.d. n.d. 1,00%

I dati riportati in tabella sono stati rilevati il 03/10/2017 dai fogli informativi di Hype Start, Hype Plus, Soldo, N26, Poste Italiane, Intesa Sanpaolo.

Cos’è una carta prepagata?

È un mezzo di pagamento concesso dall’emittente (banca o società di credito) a fronte di un esborso iniziale da parte del cliente.

La caratteristica fondamentale è che l’utente potrà spendere solo il contante precedentemente caricato sulla card (vedi anche Limite pagamento carta prepagata).

Per comprendere al meglio tale aspetto è utile fare un esempio pratico:

Se l’utente acquista una carta pregata ed effettua una ricarica di 500 euro, potrà completare acquisti per un valore minore o uguale del budget considerato (vedi anche Mastercard conto arancio). Se ad esempio l’utente compra abbigliamento per un valore complessivo di 700 euro l’operazione non andrà a buon fine!

Questo ci fa capire come tale strumento sia adatto soprattutto ad una clientela giovane: ad esempio studenti fuori sede che ricevono una ricarica periodica sulla propria carta (vedi anche Carte prepagate ricaricabili in tabaccheria) per far fronte alle spese quotidiane, oppure possono rappresentare una valida alternativa alla cara e vecchia “paghetta tradizionale” anche in favore di minorenni!

Personalmente ritengo che offrire ai propri figli una carta prepagata rappresenta un modo per responsabilizzarli, così da abituarli a gestire in modo efficiente disponibilità monetarie.

Carta Prepagata Visa e Mastercard: tutto quello che c’è da sapere sulle ricaricabili

Nella scelta della migliore carta ricaricabile per le proprie esigenze è essenziale considerare il circuito di pagamento. Ormai la maggior parte degli istituti offrono carte Visa o Mastercard, caratterizzate da una rete di accettazione davvero capillare: è davvero difficile trovare oggi un negozio che non consenta di effettuare acquisti con tali circuiti.

Il procedimento utilizzato per effettuare un pagamento è molto simile a quello utilizzato dalle carte bancomat: il negoziante inserisce la carta nell’apposito lettore ed il cliente digita il pin per completare l’acquisto. Il processo d’acquisto quindi è composto da pochi e semplici passaggi e si completa in pochi secondi. Il tutto garantisce la massima sicurezza nella transazione.

Quali sono le tipologie di carte pregate?

Le carte prepagate non sono tutte uguali. In relazione all’emittente è possibile distinguerle in:

  • Carte spendibili generalizzate: emesse da banche o istituti di credito, consentono di effettuare acquisti presso tutti i negozi convenzionati ;
  • Carte fidelity o monouso: (tra queste rientrano anche le tessere prepagate usate per acquistare contenuti ed accedere a servizi a pagamento, come i servizi prepagati Sky, mediaset Premium o il Telepass ricaricabile) permettono di acquistare merce soltanto presso lo stesso emittente.

Per comprendere al meglio tale differenze consideriamo un esempio di entrambe queste categorie.

Tra le carte spendibili generalizzate evidenziamo le nuovissime carte conto: una delle più diffuse è la Carta PayPal che consente di utilizzare il credito precedentemente ricaricato per gli acquisti presso tutti i negozi convenzionati con il circuito MasterCard. Ecco un’immagine di tale card.

Tra le fidelity o monouso più utilizzate al momento evidenziamo quelle emesse da Trony e da Amazon: chi è in possesso di tale mezzo potrà utilizzare il relativo valore della ricarica solo presso tale esercizio commerciale. Ad esempio nella figura successiva è riportata la Trony card da 250,00 euro.

Vantaggi: Soluzione ideale per chi non ha un conto corrente

Il primo vantaggio di queste carte è che sono facili da ottenere, infatti la documentazione richiesta è davvero minima: basterà fornire un documento d’identità e versare l’importo da caricare. Tale procedura è resa ancora più rapida con l’attivazione online della carta.

Evidenziamo inoltre che le banche, al contrario di ciò che avviene per le carte revolving, non applicano interessi, infatti il denaro disponibile è stato caricato dall’utente in anticipo mediante ricarica.

La prepagata inoltre è un’ottima soluzione per chi non dispone di un conto corrente bancario o postale. Quindi rappresenta un strumento ideale per giovani, studenti o più in generale quella classe di clientela che difficilmente potrà ottenere una carta di credito.

Infine grazie ai circuiti di pagamento Visa o MasterCard possono essere utilizzate ovunque, sia per lo shopping online che quello tradizionale. A questi aspetti si aggiunge anche il fatto che per alcuni servizi permettono di non dover sottoscrivere un abbonamento con esborso fisso e costante, ma acquistando solo i contenuti voluti utilizzando le tessere prepagate.

Riassumendo quindi i vantaggi sono:

  • Facili da ottenere;
  • No interessi;
  • Non è necessario avere un conto corrente;
  • Possono essere utilizzate sia per acquisti tradizionali che online;
  • Accesso a contenuti esclusivi senza abbonamento.

Svantaggi: valutare costi accessori e assistenza

Se le carte prepagate in genere sono considerate economiche in realtà bisogna prestare molta attenzione ai costi accessori: ad esempio alcuni istituti applicano costi di attivazione che possono variare dai 5 ai 30 euro e commissioni di ricarica anche pari a 5 euro.

La protezione offerta in caso di frode non può essere equiparata a quella delle carte tradizionali, inoltre, i tempi richiesti per il duplicato potrebbero essere nettamente più lunghi.

Inoltre, prima di ogni acquisto bisognerà controllare se la carta è sufficientemente carica: tale carattere anche se per alcuni utenti rappresenta una nota positiva, per altri rappresenta un limite. In particolare bisognerà caricarla di volta in volta e sostenere i relativi costi commissionali.

Infine, in caso di disguidi nel pagamento (doppi addebiti, addebito errato) i tempi di attesa sono lunghi e l’assistenza è spesso carente.

Riassumendo quindi, riscontriamo i seguenti svantaggi:

  • Costi accessori alti;
  • Protezione contro le frodi bassa rispetto alle carte tradizionali;
  • Bisogna caricarla di volta in volta;
  • Assistenza carente.

Cosa sono le carte conto?

Per far fronte alle continue richieste in tema di operatività degli utenti, le banche emittenti hanno ampliato il ventaglio di servizi collegati alle prepagate creando le Carte Conto, che offrono tutti i principali servizi di un conto corrente (vedi anche Conto Tascabile).

Infatti la carta è munita di iban e quindi consente l’accredito dello stipendio, della pensione, la domiciliazione delle utenze. Inoltre è possibile accedere ai servizi di Intenet Banking per effettuare ricariche telefoniche o bonifici online.

Il vero vantaggio sta nel fatto che i costi relativi a questo strumento sono praticamente nulli se paragonati a quelli di un conto corrente tradizionale.

Tra le carte che offrono condizioni discrete è doveroso menzionare la Genius Card Unicredit, ideale soprattutto per gli under 30.

Carte prepagate Contactless

Ultimamente si stanno diffondendo sempre di più una serie di prepagate contactless targate Mastercard, grazie anche alle numerose promozioni e ai piccoli omaggi riservati a chi decide di pagare utilizzando le carte dotate di questa tecnologia.

Vai alla tabella comparativa delle carte prepagate o scegli una carta nel menù laterale all’interno della pagina per visualizzare i relativi costi e condizioni.

Prepagate con numeri in rilievo

Utimamente sono nate le prepagate con i numeri a rilievo , dotate di ampio plafond e richiedibili online senza controlli reddituali. Sono simili da un punto di vista puramente estetico alle carte di credito, ma con le stesse caratteristiche di una classica prepagata.

Carte prepagate per il noleggio auto ?

Al contrario di quello che si pensa comunemente, alcuni autonoleggi accettano le carte prepagate.

Consigliamo di contattare in via preventiva la compagnia per assicurarsi se la propria carta è accettata o meno, il veicolo sarà noleggiato con carte di debito/prepagate alla sola discrezione dell’agente di noleggio, che può riservarsi il diritto di non consegnare l’auto qualora non ritenga sufficiente la qualificazione del cliente.