Carta di credito per aziende: possibili soluzioni ed esempi pratici
Il giro di affari che ruota intorno al settore degli strumenti di pagamento elettronici è sostenuto anche da quello collegato alla carta di credito aziendale, molto usata soprattutto per il grado di controllo sulle spese ed i vantaggi sulle valute che riesce a produrre
Il suo successo è tale che oltre alle grandi banche come Unicredit, Bnl, Mps, o Banca Sella (vedi Carte di credito Extrabanca), ci sono delle società che si sono specializzate solamente sull’emissione delle carte aziendali, come ad esempio la Cornercard con base a Lugano oltre che numerose società di origine inglese con partnership anche in Italia (vedi anche Come avere una carta di credito). I grandi circuiti come Visa e Mastercard hanno delle linee dedicate proprio a chi ha bisogno di una carta di credito da usare durante il proprio business, ed anche nel caso di Nexi (ex Cartasì) è disponibile una linea di soluzioni di sicuro interesse perché capaci di soddisfare in modo piuttosto specifico delle esigenze differenti. .
Carte Business
I vantaggi
Quello più evidente è che non si ha l’anticipo di contante per far fronte alle spese delle trasferte, ma l’accredito delle somme spese avviene dai 10 giorni dalla chiusura dell’estratto conto fino a 60 giorni dopo (a seconda degli accordi con le banche). Inoltre la società o azienda può esaminare online le spese che sono state fatte anche durante il mese, con un controllo a distanza ma comunque puntuale e quasi in tempo reale. Questo tipo di controllo può essere fatto su ogni dipendente al quale è stata assegnata una carta di credito, consentendo di ottenere anche una maggiore responsabilizzazione del fruitore della carta stessa. Data la sua particolare natura, questo tipo di sistema di pagamento è normalmente accompagnato da una serie di coperture assicurative che possono andare dal settore sanitario a quello dei trasporti, furto, ecc.
Carta di credito aziendale: tipi e funzionamento
Le linee delle carte di credito aziendali sono generalmente suddivisibili in due categorie:
- quella Business pensata per lavoratori autonomi, professionisti, artigiani, commercianti, ecc;
- la linea Corporate pensata per le aziende che hanno dipendenti ai quali possono assegnare la carta di credito per sostenere le spese fatte per lo svolgimento delle proprie mansioni (oppure come benefit aziendali, sullo stesso piano di polizze sanitarie, auto, ecc).
A riguardo esistono principalmente due tipi di soluzione ‘base’ nella versione corporate:
- la carta non nominativa per la società, che quindi è intestata al dipendente, e che prevede l’addebito delle somme sul suo conto, mentre le spese e il canone sono a carico dell’azienda che potrebbe averla concessa anche sotto forma di benefit (si parla delle Individual billing);
- carta intestata alla società, con possibilità di uso da parte di soggetti o dipendenti diversi, e addebito delle somme sul conto dell’azienda. Il contratto e le eventuali condizioni vengono comunque pattuite tra la società e la banca o società emittente (la Central billing).
Per alcuni circuiti possono essere previste delle versioni particolari anche per le carte business, che sono denominate business travel. Queste credit card sono caratterizzate da particolari pacchetti assicurativi e da servizi di assistenza anche al di fuori dell’italia.
La carta prepagata ricaricabile
Un altro sistema che può essere usato dalle aziende, senza concedere delle linee di credito che di norma sono comunque elevate oppure per garantire somme maggiori già destinate ad uno specifico impiego, è quello della carta prepagata ricaricabile, per la quale esistono anche delle versioni aziendali vere e proprie, con plafond specifici.
Esempio carta prepagata aziendale
| Condizioni economiche e commissioni | Soldo Start Business |
|---|---|
 |
|
| Vai al Sito | |
| Canone | 0€/mese per carta |
I dati riportati in tabella sono stati rilevati il 28/08/2020 dai fogli informativi di Soldo.
Soldo Business – Come funziona?
Data rilevazione: 28/08/2020 – Fonte: sito Soldo.
Sei alla ricerca di una soluzione per gestire le spese della tua azienda?
La carta di credito per aziende non è più la sola soluzione da considerare per poter tenere sotto controllo le spese dei dipendenti, con report accurati e documenti che attestano le spese effettivamente sostenute. Alcuni servizi specificatamente dedicati prevedono ad esempio il collegamento ad un unico conto, gestito dal titolare dell’azienda, di varie carte prepagate da dare ai dipendenti, con trasferimenti di denaro in tempo reale e limiti o plafond personalizzabili.
Tra questi anche in Italia è disponibile il servizio Soldo Business, un conto prepagato che ti consente di gestire e controllare in tempo reale il budget della tua azienda.
Molto utile soprattutto per le imprese che dispongono di diversi dipendenti offre nello specifico la possibilità di associare a ciascun nominativo un profilo per identificare facilmente tutte le spese di ogni singola unità operativa.
Ad ogni collaboratore sarà possibile assegnare una carta MasterCard sia in formato fisico che virtuale, per poter impostare facilmente budget operativi.
L’imprenditore tramite installazione dell’apposita app, potrà gestire entrate/uscite di denaro di ogni singolo dipendente in tempo reale dal proprio smartphone.
E’ possibile scegliere tra 3 differenti piani:
- Soldo Start: ogni carta MasterCard (fino a 5) avrà un costo di 0€/mese.Sarà possibile utilizzare una console online per gestire le spese dei propri dipendenti. Sarà inoltre possibile inviare gratuitamente ed in tempo reale ricaricare le carte aziendali.
- Soldo Pro: 5€/mese + IVA per carta fino a 20). Con questo piano si sbloccheranno altre funzionalità come la possibilità di allegare ricevute di spese tramite app o aggiungere note e categorie alle transazioni;
- Soldo Premium: 9€/mese + IVA per carta. E’ la versione completa del conto aziendale Soldo. Sarà possibile richiedere carte MasterCard in diverse valute (euro, sterline e dollari americani), realizzare report avanzati e richiedere carta carburante a 2€ mensili.
(Fonte: sito ufficiale Soldo – Data rilevazione: 03/02/2020)
N26 Business
Esempi conti e carte N26 business
| Condizioni economiche e commissioni | N26 Business | N26 Business You | N26 Business Metal |
|---|---|---|---|
 |
 |
 |
|
| Vai al Sito | Vai al Sito | Vai al Sito | |
| Canone | 0€/mese | 9,90€/mese | 16,90€/mese per carta |
I dati riportati in tabella sono stati rilevati il 28/08/2020 dai fogli informativi di N26.
Anche la nota banca tedesca offre un’interessante sezione di carte prepagate pensate per i freelance e i liberi professionisti che svolgono l’attività lavorativa sotto il proprio nome. Sono disponibili in tre versioni Mastercard, via via più performanti, tutte senza commissioni di cambio valuta:
- Business, a canone zero, che offre l’originale carta in plastica trasparente, prelievi Atm gratuiti in Italia e zona Euro, bonifici Sepa gratis e cashback dello 0,1%;
- Business You, che a fronte di un canone mensile di 9,90€ offre in più una carta a scelta tra 5 accattivanti colorazioni, prelievi gratis in tutto il mondo ed una copertura assicurativa Allianz su viaggi di lavoro e spostamenti in città;
- Business Metal, la versione più completa e performante, che a fronte di un canone mensile di 16,90€ offre una carta in acciaio a scelta tra tre colori, lo 0,5% di cashback, supporto clienti telefonico prioritario ed una copertura assicurativa Allianz ancora più completa.
Tutte le versioni sono compatibili con Apple Pay e Google Pay ed offrono massimali di spesa e prelievo elevati oltre che la categorizzazione automatica delle spese.
(Data rilevazione: 28/08/2020; Fonte: sito ufficiale N26)
Esempi di carte di credito aziendali
- Bnl prevede sia specifiche carte di credito che carte prepagate e di debito;
- Deutsche bank: offre diverse soluzioni per imprese e professionisti;
- BPER: la Card Business Aziendale è una soluzione per gestire in modo semplice le spese aziendali. E’ possibile richiedere più carte collegate allo stesso conto aziendale con plafond personalizzabile. (Fonte: sito BPER – Data rilevazione: 28/08/2020);
- Bcc Impresa è dedicata alle aziende di dimensioni contenute e ai liberi professionisti;
- UniCreditcard Business (ex Impresa): dedicato alle aziende e liberi professionisti con possibilità di personalizzazione del pin e costo annuo di 55 euro (Fonte: sito Unicredit – Data rilevazione: 28/08/2020).
Approfondimenti: attivare Viabuy
